史上最長黃金周結(jié)束，對不少刷卡族來說又將面臨長長的賬單。銀行人士提醒，假日過完應及時償還信用卡，否則逾期將面臨罰息，也會給自己的信用記錄添上污點。如果資金壓力較大也可嘗試申請分期付款。

　　【還款方式篇】

　　第三方支付

　　到賬時間不同

　　拉卡拉：最長到賬時間3個工作日。

　　支付寶：除農(nóng)行第二個工作日到賬外，其他銀行當日到賬。

　　長假血拼之后，信用卡消費一族常常面臨還款問題。柜臺前排隊還款費時費力，擱置一旁容易遺忘逾期，多卡還款往往顧此失彼。目前包括支付寶、銀聯(lián)在線、拉卡拉這樣新興的第三方支付方式已經(jīng)成為信用卡還款的重要渠道。

　　最大的線下支付機構(gòu)拉卡拉目前支持28家銀行的信用卡還款，包括物美、沃爾瑪、快客、好鄰居這些便利店內(nèi)均設(shè)有刷卡機。不過通過拉卡拉信用卡還款最長的到賬時間需要3個工作日，此外中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、北京銀行信用卡通過拉卡拉還款還需要交納2元的手續(xù)費。

　　通過支付寶、銀聯(lián)在線這樣的網(wǎng)絡(luò)平臺，只要信用卡持卡人擁有一張具有網(wǎng)上支付功能的銀聯(lián)儲蓄卡，就可以同行或者是跨行還款。目前支付寶支持30家銀行的信用卡還款，除了農(nóng)行第二個工作日到賬外，其他銀行均可實現(xiàn)當日到賬。目前該項業(yè)務免費。

　　通過第三方支付給信用卡還款需要注意的是，還款到賬時間各個銀行規(guī)定不同，部分不支持實時到賬，因此，還款時間最好比到期日提前幾天，以免罰息。

　　利用基金

　　自動贖回還款

　　除了第三方支付外，還可以利用基金給信用卡還款。

　　比如匯添富基金的現(xiàn)金寶還款，用戶注冊匯添富現(xiàn)金寶賬戶后，將工資卡與之綁定自動充值即可享有貨幣基金收益，可通過系統(tǒng)設(shè)置還款提醒，避免還款遺漏和逾期。

　　現(xiàn)金寶賬戶系統(tǒng)可在用戶發(fā)起還款后，在信用卡賬戶還款日到期之際，持卡人現(xiàn)金寶賬戶將按照信用卡本期所需還款金額進行等值的貨幣基金贖回，并在還款日之前以現(xiàn)金方式對信用卡賬戶進行還款。目前，匯添富現(xiàn)金寶還款服務已支持工行、農(nóng)行、建行、招行等13家銀行信用卡的跨行免費還款。

　　對于多卡消費群體而言，現(xiàn)金寶一個賬戶能實現(xiàn)多張信用卡跨行還款，資金充取自由、進出免費。目前除了匯添富，工銀瑞信、浦銀安盛也都推出了基金還信用卡的功能。

　　【分期還款篇】

　　分期設(shè)有最低門檻

　　招行：最低申請金額不低于人民幣500元。

　　中行：單筆滿600元以上可申請單筆消費分期。

　　資金壓力加大，不少刷卡族想到了分期付款。其實，信用卡分期有很多條件，并非任你隨意操作。

　　據(jù)招商銀行信用卡中心工作人員介紹，信用卡賬單分期一般都有申請條件和時間限制，即賬單分期申請人持有的必須是信用卡的主卡，且信用記錄良好，同時持卡滿3個月或有過一次賬單按時全額還款記錄。而在賬單日前申請分期，最低申請金額不低于人民幣500元；在出賬單后申請分期，申請金額最高不超過當期賬單新增人民幣刷卡消費總額的95%。

　　中國銀行單筆滿600元以上可以申請單筆消費分期，總賬單分期則需要消費滿1000元以上才能申請。交通銀行是單筆消費滿人民幣1500元或100美元。建設(shè)銀行則是最低500元人民幣，分期最高不超過已出賬單中人民幣消費總金額的90%。

　　期限越長手續(xù)費越高

　　天下沒有免費的午餐，分期還款最大的優(yōu)點就是延長了還款時間，但還款期限延長后，銀行要收取一定的手續(xù)費用。

　　記者了解到，信用卡分期每期手續(xù)費一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費費率。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費同時入賬。也有銀行對于分期手續(xù)費一次性收取。

　　其實，各家銀行對賬單進行的分期期數(shù)各有不同，期數(shù)不同，手續(xù)費率也不同。以1萬元分6期償還為例，工、農(nóng)、中、建、郵儲5家銀行手續(xù)費收取金額最低，均給予了持卡人每期0.60%的手續(xù)費率；華夏和光大銀行手續(xù)費略高；浦發(fā)銀行和平安銀行的手續(xù)費則明顯高于他行，其中平安銀行的手續(xù)費比最低的銀行工、農(nóng)、中、建、郵儲5家銀行高出33.3%。

　　以招行為例，持卡人王小姐的賬單日是每月15日。還款日為每月5日。10月15日出賬單后總還款金額為15000元，王小姐覺得壓力較大，因此申請了12000元的6期分期還款。在11月5日即最后還款日前只需先償還3000元。

　　按照招行6個月期每個月分期還款手續(xù)費0.75%計算，王小姐這筆分期付款每個月要多支付90元(12000元×0.75%)的手續(xù)費，6個月的手續(xù)費總計540元。在12月5日，王小姐需償還2090元。如果王小姐辦理12期的分期，每個月的手續(xù)費用則為12000元×0.66%=79.2元，手續(xù)費總計950.4元。還款期限長了，但手續(xù)費用也著實不少。