對大型跨國銀行的調(diào)查正逐漸演變成一個全球性的舉措。自金融危機爆發(fā)之后，從美國監(jiān)管機構(gòu)開始對華爾街銀行展開調(diào)查，到美國政府跨國針對歐洲一些銀行進行調(diào)查，再到美、歐、日監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)合對大型銀行開展調(diào)查，被調(diào)查的對象越來越多。同時，遭受調(diào)查的范圍也從銀行的貸款等業(yè)務(wù)延伸至私人銀行、財富管理甚至利率、匯率業(yè)務(wù)。

　　“從目前來看，無論是各國還是全球范圍內(nèi)針對銀行業(yè)經(jīng)營的法律法規(guī)的愈加嚴(yán)厲是必然趨勢。同時，監(jiān)管法規(guī)及法律的國際化是大勢所趨。”上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報》記者采訪時表示。

　　操縱Libor案調(diào)查獲突破

　　上周，瑞銀集團承認對倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(Libor)進行操縱，瑞銀是第一家承認參與操作Libor的金融機構(gòu)。據(jù)境外媒體報道，有熟知內(nèi)情的消息人士稱，在向執(zhí)法官員的一系列信息披露活動中，花旗集團和瑞士銀行已經(jīng)向美國、英國、日本和加拿大監(jiān)管機構(gòu)提供了此前受到嚴(yán)密保護的細節(jié)信息，其內(nèi)容是關(guān)于這兩家銀行及其他銀行的交易員如何影響以日元計價的倫敦銀行間拆借利率。

　　法律官員表示，目前瑞銀正希望能趕在其他銀行機構(gòu)承認犯錯之前，首先向監(jiān)管當(dāng)局主動坦白，并以此避免被施加巨額罰金的命運。英國倫敦金融城RPC法律事務(wù)所的一位監(jiān)管律師Steven Francis表示：“這是一個很好的戰(zhàn)術(shù)，也是一個老套的方案。按照競爭法，在卡特爾組織(一般指限制競爭性行為的產(chǎn)業(yè)組織)中先告發(fā)者享有一定的優(yōu)勢。”

　　自北美、歐洲以及日本的監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)操縱Libor展開調(diào)查以來，其范圍不斷擴大，目前至少有瑞銀、蘇格蘭皇家銀行、德意志銀行、摩根大通和花旗集團等5家金融機構(gòu)都是被調(diào)查的對象。而據(jù)消息人士稱，現(xiàn)在這項調(diào)查預(yù)計將擴大至以日元計價的交易活動以外，從而將更多的金融機構(gòu)和交易商覆蓋在內(nèi)。與此同時，已有多家銀行的10多名交易員因涉及此次調(diào)查而被解雇、停職或者安排“行政休假”。

　　上海某律師事務(wù)所的一位執(zhí)業(yè)律師對《國際金融報》記者表示：“對于金融機構(gòu)操縱市場的調(diào)查舉證往往比較困難，但是當(dāng)前瑞銀承認操縱行為則是一個很大的突破口，其他參與操縱Libor的銀行承受的壓力會更大。不過，這一調(diào)查不會很快結(jié)束，應(yīng)該還要延續(xù)幾個月甚至一年的時間。”

　　國際監(jiān)管愈加必要

　　至于調(diào)查結(jié)束之后各個銀行將遭受何種懲罰，上述律師表示，這種針對金融行業(yè)的跨國調(diào)查并不多，“而且由于每個國家的法律不盡相同，因此很難判定會對銀行采取怎樣的懲戒措施。不過，在一定程度上可以參照國際壟斷法等法律規(guī)范，而且巴塞爾委員會對全球銀行業(yè)的監(jiān)管也有一些相應(yīng)的規(guī)定，可以用來作為參照。”

　　不過，他同時認為，最終，銀行業(yè)無非就是面臨監(jiān)管機構(gòu)兩方面的懲罰，一是禁止銀行在一定時間范圍內(nèi)從事類似的業(yè)務(wù)、收縮業(yè)務(wù)范圍，或者對違規(guī)、違法情節(jié)嚴(yán)重者進行長時間的禁入；二是銀行肯定將交付巨額的罰款，這已經(jīng)是歐美銀行處理與監(jiān)管機構(gòu)之間的官司時的慣例。